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风控君来啦,来看看她怎么说

发布时间:2020-06-12 15:35:10    文章来源:一力钢铁网   作者:臧倩鑫  浏览次数:94 次

众所周知供应链管理的核心是风控,而风控具体是什么?听起来就比较抽象了。风控岗位身居幕后,却熟悉清楚每一笔业务,是保障三正供应链稳健运营的安全卫士。以下文章来自三正电商风控部臧倩鑫,来看看她怎么说。

——编者注

供应链金融的风险因素包括外生因素、内生因素和主体因素。根据这些因素的综合评定来进行决策,确定贷款的额度、周期和 费率。外生因素包括经济环节周期、政策监管环节,上下游网络,产业组织环节及产品业务性质。内生因素主要受供应链本身的结构、流程、管理、供需目标、合作经验等。主体因素主要为主体资质、财务状况、贸易背景、经营情况、履约能力等方面。方方面面的因素由内至外影响整个供应链生态系统。


目前普遍存在的供应链金融的业务难点包括:涉及的业务主体多:除了资金方、核心企业、上下游中小企业之外,还包括物流、仓储等,信息交互要求高。操作环节多:包括贸易背景调查、单据核实、货物定价、库存管理、支付结算、贷后管理等,人工操作成本高、风险大。


创新模式下,供应链金融的风险管理要点包括:


(1)需加深对行业的理解,尤其对垂直行业的影响因素有比较全面的认识,包括产业政策、行业格局、风险因素等。

(2)数据为王。将大数据征信应用到小微企业贷款领域,注重历史交易数据、外部数据积累和挖掘,动态数据的监控。

(3)线上、线下相结合。核心企业的尽职调查和交易真实性审核,包括质押物的监控。

(4)增信手段的应用。综合运用担保、无限连带责

任、风险保证金、承诺回购、购买保险等手段进行风险控制。

目前也有许多前沿科技手段实现风控:如通过ERP、SAAS等系统直连和数据接口开放,确保数据的真实性;中小企业的大数据征信。或基于交易数据和外部数据的综合授信模式,实时监控,及时预警;或运用区块链技术解决信任问题,降低交易成本和操作成本;物联网技术实现线上数据和线下货物的映射,降低货物的监管成本。


                                   



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